Мироноff Group
иконка адреса

г.Санкт-Петербург,

пл. Стачек, д.9, офис 406

иконка часов

Пн-Пт: с 10 до 18 часов

Сб-Вс: по записи

Получить консультацию

Возврат страховки по кредиту, навязанной при покупке машины

Вы купили машину в кредит

Предположим, вы купили машину в кредит за 2 000 000 руб. А заплатить за данное авто вам пришлось не 2 000 000 руб., а 2 500 000 руб. «В чем же дело, почему такая большая сумма» — начнете разбираться вы. И тут выясняется, что вместе с машиной вам продали еще и страховку жизни. Причем продали так, что включили эту страховку в тело кредита и лишь вскользь обмолвились о том, что вам придется купить страховку.

По факту в кредитном договоре машина стоит 2 000 000 руб., а платить за нее вам необходимо 2 500 000 руб. Также клиенту говорят, что он может отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет значительно увеличен. Поскольку клиент уже «нацелился» на покупку данного авто, то, как правило, соглашается с данной страховкой.

Какой же есть выбор у клиента?

Он может отказаться от покупки машины в целом, если не согласен на условие о покупке страховки жизни за такую баснословную сумму. Получается, что данная страховка не является обязательной и не может служить причиной отказа в выдаче автокредита. Но в то же время, кредитор может принять отрицательное решение по заявке без объяснений. Что обычно и происходит. Банки редко уточняют, почему именно отказывают в займе.

Придя домой, и немного отойдя от радости от покупки новой машины, клиент начинает понимать, что 500 000 руб. за страхование жизни – это очень и очень большая сумма. Самые дотошные клиенты обращаются в стороннюю страховую и выясняют действительную стоимость страхового полиса жизни. Цена такой страховки в разы ниже, чем ее продали при покупке машины клиенту.

На вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни и здоровья, ответ однозначный – нет! Можно и отказаться.

Для этого необходимо сослаться на следующие нормативно-правовые акты:

  • ФЗ № 2300-1, п. 2 ст. 16, («Закон о защите прав потребителей» от 07.02.1992 г.) – навязывание дополнительных услуг запрещено; у человека должна быть свобода выбора. В случае нарушения этого пункта возмещение финансовых потерь клиента ложится на продавца в полном объеме.
  • КоАП, ст. 14.8.2 – предполагает выплату административного штрафа со стороны должностных или юридических лиц в случае нарушения законодательства о правах потребителей (опять же речь о навязывании услуг).

Что же делать в этой ситуации и можно ли вернуть назад свои деньги?

Отказаться от страховки в период охлаждения в течение 14 дней с момента оформления.

Существует так называемый «период охлаждения». В настоящее время он составляет 14 дней (раньше – было 5 дней). Вот в этот срок вам необходимо написать заявление об отказе от страховки и подать его в страховую компанию. Такое заявление необходимо подать в страховую лично и получить отметку о получении на вашем экземпляре или по почте с уведомлением о вручении и с описью вложения.

С большой долей вероятности страховая либо откажет вам в возврате страховой суммы либо просто проигнорирует ваше требование. В такой ситуации вам необходимо подготовить претензию, а затем — исковое заявление, которое и направить в суд с целью защиты ваших финансовых интересов.

Самые частые причины для отказа страховой компанией в возврате денег за страховку:

Одна и самых частых причин отказа в возврате денег за страховку — это когда вы присоединяетесь к коллективному договору страхования, и банки указывают, что договор заключен между банком и страховой компанией, а вас банк просто присоединил за деньги к его договору страхования, и, по словам банка, только он может расторгнуть договор присоединения, а он не согласен. Данный отказ легко оспаривается в суде.

Еще одна частая причина для отказа – пропуск 14-дневного срока. Данный отказ – незаконный и легко оспаривается в суде.

Также бывает, что банки страхуют клиентов у страховых компаний через «левые» фирмы. Данные фирмы и являются страхователем по договору страхования, а клиент является застрахованным лицом. В этой ситуации страховая отвечает, что деньги за вас платила фирма, которая является страхователем по договору страхования по инициативе и за деньги которой вы были застрахованы, указывая, что эта фирма перечисляла нам деньги за вас, и пусть она обращается к нам. А, естественно, что эта фирма обращаться к страховой на предмет возврата страховки не будет. То есть банк перевел часть кредитных денег «левой» фирме, а она уже вас застраховала в страховой компании. Данные отказы страховых компаний в выплате также незаконны и легко оспариваются в суде.

Как вы поняли, что в большинстве случаев, отказ страховой в расторжении договора страхования жизни и в возврате страховой премии за него — незаконен!

Но, как правило, в 95% случаев без суда страховые компании не возвращают деньги за страховку! Поэтому выход обычно один — судебное разбирательство!

Итак, схематично схема возврата денежных средств при отказе от страховки по полученному автокредиту выглядит так:
 

1

Подача Заявления

В течение 14 дней с момента оформления страховки вы пишете Заявление в страховую компанию об отказе от страховки с просьбой расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства.

2

Подача Претензии

В случае отказа страховой компании либо отсутствия ответа в течение 10 дней с момента обращения – подаете претензию в страховую компанию с требованием вернуть деньги. Параллельно можно отправить жалобу в Роспотребнадзор, РСА или ЦБ РФ.

3

Обращение с Иском в суд

В случае отказа в удовлетворении претензии или отсутствия ответа в течение 10 дней – подаете исковое заявление в суд.

Что можно потребовать в судебном порядке со страховой компании:

Сумму страховки, которую клиент уплатил при покупке машины

Неустойку за отказ в возврате премии в размере 1% от суммы страховки

Штраф в размере 50% от суммы, присужденной клиенту

Компенсация морального вреда

Расходы на оплату услуг юриста

Общие суммы выходят весьма солидными, благо, что ФЗ «О защите прав потребителей» позволяет их взыскивать.

Сразу возникает вопрос:

Почему же страховые компании сразу же при обращении с заявлением клиента об отказе от страхования не возвращают ему обратно всю сумму страховки?

Ведь это для страховой будет гораздо выгоднее, чем возмещать все эти огромные неустойки, штрафы, моральный вред и расходы на юриста?

Все просто – ведь из 10 человек, которые не довольны тем, что им навязали страховку жизни при покупке машины – до суда доходит только лишь 2-3 человека. Поэтому страховщики решили, что им выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал по заявлению, а только лишь самым настойчивым – тем, кто обратился в суд.

Даже такая значительная переплата для страховщика выгоднее, чем добровольный возврат денег всем, кто не доволен навязанной услугой!

Коллективная страховка. Как я могу отказаться?

Часто банки сознательно идут на подмену понятий – заключается не договор личного страхования жизни и здоровья, а клиента подключают к коллективному договору страхования жизни заемщиков. Т.е. клиент подключается к уже существующему договору страхования между банком и страховой компанией. Клиент же просто является застрахованным лицом, а выгодоприобретателем по договору – является банк.

До недавнего времени банки и страховые компании считали, что правило о возможности отказа от страховки в период охлаждения (14 дней) к данной ситуации не применяется. Также считали и суды.

Но Верховный суд РФ все расставил по своим местам и высказал мнение, что программа страхования банка должна содержать условие о возможности отказа от участия к ней подключаемого лица. Т.е. ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на клиента банка распространяется период охлаждения с возможностью отказа в течение 14 дней.

Если при покупке автомобиля Вам навязали страховку жизни или здоровья, либо от потери работы — обращайтесь, и мы поможем вернуть вам деньги за нее через суд и еще остаться в плюсе!

Звоните и мы обязательно Вам поможем!

Получить консультацию
Анна
Телефон 6660975
У вас есть юридический вопрос?
Сегодня найти честного и профессионального юриста непросто. Но Вам повезло! Вы попали туда, куда нужно! Просто оставьте свой номер телефона или позвоните нам сами по номеру:
^